{"id":2385,"date":"2019-06-24T09:00:37","date_gmt":"2019-06-24T07:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.hinelson.com\/blog\/?p=2385"},"modified":"2022-09-20T11:45:43","modified_gmt":"2022-09-20T09:45:43","slug":"assicurazione-barca-2019-una-guida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hinelson.com\/blog\/assicurazione-barca-2019-una-guida\/","title":{"rendered":"Assicurazione barca 2021: una guida"},"content":{"rendered":"

Alcune persone aspettano per anni il momento giusto per acquistare una barca<\/strong> di propriet\u00e0. Anni passati a risparmiare per avverare il proprio sogno a vela o a motore, trascorsi a esaminare i diversi modelli, a cercare di capire quale fosse la barca migliore in base alle proprie esigenze e al proprio budget.<\/strong> E cos\u00ec, dopo un lungo periodo dedicato all’analisi dell’acquisto di una barca nuova o usata<\/a>, corta o lunga, a vela o a motore, con rivestimento in teak<\/a> o meno e via dicendo… si arriva finalmente all’agognato momento dell’acquisto, all’entrata in possesso della barca. Il problema, per\u00f2, \u00e8 che le decisioni non sono affatto finite. No, perch\u00e9 chi compra un’imbarcazione si trova di fronte immediatamente a un secondo scoglio da affrontare, ovvero alla scelta dell’assicurazione per la barca<\/strong>. E questa, va sottolineato, non \u00e8 quasi mai una decisione facile da prendere, in quanto le variabili possibili sono tantissime. Quale tipo di assicurazione scegliere?<\/strong> Quali clausole inserire? Quale durata impostare? Quale compagnia assicurativa scegliere? Cercare la migliore polizza per la barca da s\u00e9, in autonomia, o rivolgersi a un esperto broker?<\/strong> Le questioni sono tante, talvolta davvero troppe. Per questo motivo abbiamo voluto stilare questa guida all’assicurazione barca aggiornata al 2021<\/strong>, per permetterti di affrontare questo passaggio con tutte le informazioni del caso e con un livello d’ansia ridotto al minimo.<\/p>\n

Questa guida all’assicurazione per barca, va sottolineato, non \u00e8 pensata solo per chi compra una barca. Tutti i consigli che si troveranno in questa pagina, infatti, potranno essere utilizzati anche da chi possiede gi\u00e0 da anni un’imbarcazione e, al momento del rinnovo, vuol essere certo di non prendere un bidone.<\/p>\n

Quali fattori devi prendere in considerazione prima di scegliere la polizza assicurativa per la barca<\/strong>?<\/p>\n

Polizza di responsabilit\u00e0 civile o polizza Corpi Yacht: l’ardua scelta dell’assicurazione barca obbligatoria<\/h2>\n

Prima di capire quale assicurazione barca scegliere per la propria imbarcazione, va sottolineato che il mare \u2013 e il lago \u2013 non \u00e8 il Far West: anche tra le onde ci sono parecchie norme da rispettare, tra le quali per l’appunto l’assicurazione obbligatoria. Nello specifico, tutte le barche sono tenute ad avere la Responsabilit\u00e0 Civile verso terzi, ovvero la polizza RC,<\/strong> obbligatoria per le imbarcazioni tanto quanto lo \u00e8 per le automobili. Qui non si tratta di una scelta facoltativa: la polizza RC deve essere sempre presente. La questione \u00e8 piuttosto un’altra: ti puoi accontentare della sola e semplice RC barca o vuoi una protezione maggiore? In questo secondo caso esistono le polizze Corpi Yacht<\/strong>, le quali, nelle sue diverse formulazioni, finiscono per essere una sorta di kasko per le barche<\/strong>. Per capire i vantaggi delle polizze Corpi Yacht, per\u00f2, \u00e8 necessario capire nello specifico cosa copre \u2013 e cosa non copre \u2013 la polizza obbligatoria RC per le barche.<\/p>\n

Ebbene, l’assicurazione per barche obbligatoria<\/strong> \u2013 che costa relativamente poco (a partire dai 70-80 euro per arrivare fino ai 140 euro circa per una normale barca di 10 metri) va a coprire tutti i danni nei confronti di terzi. Il suo prezzo varia principalmente in base ai cavalli del motore, nonch\u00e9 ovviamente in relazione al massimale definito a livello di contratto. Il massimale,<\/strong> in ogni caso, non pu\u00f2 essere troppo basso: la legge fissa infatti la soglia minima a 2 milioni e mezzo di euro per danni a persone e a mezzo milione per i danni alle cose. Ma se copre i danni verso terzi, la RC non fa alcunch\u00e9 per tutto il resto. Non \u00e8 certo un caso se questa polizza risulta insufficiente per l’acquisto di un’imbarcazione in leasing<\/a>: questi contratti, infatti, prevedono la stipula obbligatoria di una Corpi Yacht.<\/p>\n

\"Guida<\/p>\n

Con le assicurazioni ‘kasko’ per barche si pu\u00f2 navigare tranquilli: si tratta infatti di polizze volte ad assicurare \u2013 se non la totalit\u00e0 \u2013 gran parte delle parti della barca in tutte le eventualit\u00e0. Le polizze Corpi Yacht possono essere personalizzate in base alle proprie esigenze, aggiungendo tutte le clausole del caso. Per comodit\u00e0, le polizze Corpi Yacht vengono divise in tre grandi gruppi,<\/strong> cos\u00ec da riunire i vari livelli di copertura. A partire dal basso si hanno le polizze Corpi C, le quali offrono una copertura minima \u2013 ma comunque di molto superiore rispetto alla sola RC barca. Qui sono incluse tutte le clausole di base, le quali comunque non sono poche: si parte infatti dalla copertura della perdita totale della barca fino ad arrivare alla spese di salvataggio e di rimozione del relitto. Le polizze Corpi B costituiscono lo stadio intermedio, e aggiungono alle clausole del gruppo C altre coperture, come i danni parziali da furto e da incendio. Con le polizze Corpi A, a fronte di un pagamento elevato, si ha la certezza di navigare in piena serenit\u00e0, con la copertura di qualsiasi danno<\/strong>, provocato praticamente da qualsiasi tipo di evento. Come si pu\u00f2 immaginare, in tutti questi casi i costi della polizza barca risultano estremamente variabili, da calcolare in base alle coperture inserite, ai cavalli della barca, alle sue dimensioni, al suo valore, all’area di utilizzo e via dicendo.<\/p>\n

Va poi chiarito un altro punto importante. Nel mondo nautico esiste come in quello automobilistico la RC obbligatoria. Per quanto riguarda le barche, per\u00f2, non esiste il concetto del bonus malus<\/strong>. Se dunque per quanto riguarda l’automobile siamo abituati alle classi di merito, con l’automobilista diligente che, anno dopo anno, paga un premio sempre minore, nel mondo nautico non esiste nulla di tutto questo. L’RC barca non prevede classi di merito, con il premio che non aumenta e non diminuisce in relazione alla presenza o assenza di sinistri nautici. Le polizze Corpi possono cambiare in base a sinistri passati, ma non esiste una vera e propria regola che norma queste variazioni.<\/p>\n

Assicurazione barca: niente tacito rinnovo<\/h4>\n

Nel campo della assicurazioni barca \u00e8 bene sottolineare anche l’assenza del tacito rinnovo<\/strong>. A partire dal 2012, infatti, le compagnie assicurative non esigono pi\u00f9 la disdetta della polizza assicurativa, la quale insomma viene disdetta automaticamente a fronte della sua scadenza. Questo va sottolineato perch\u00e9 alcuni portali che hanno parlato dell’assicurazione barca 2019 hanno affermato che, a causa del Ddl concorrenza,<\/strong> il tacito rinnovo sarebbe stato reintrodotto per l’RC auto, e dunque anche per le barche. Bisogna dunque andare a rispolverare il decreto Monti, il quale, per evitare che gli assicurati si vedessero di anno in anno aumentare la polizza senza essere avvisati, stabiliva l’abolizione del tacito rinnovo dell’RC obbligatoria. Per quale motivo questi presupposti dovrebbero essere venuti meno ora, nel 2019? Ed \u00e8 proprio qui il punto: i presupposti non sono affatto venuti meno, e il tacito rinnovo della Responsabilit\u00e0 civile non \u00e8 stato reintrodotto. Per il ramo danni, dunque, non \u00e8 cambiato nulla: \u00e8 stato piuttosto esteso il divieto di tacito rinnovo sulle polizze accessorie Rc auto non obbligatorie, un cambiamento che, ovviamente, non sconvolge in alcun modo l’universo delle assicurazioni barca.<\/p>\n

Ora che abbiamo capito quali sono le tipologie di assicurazioni per barca e che abbiamo precisato l’attuale assenza del tacito rinnovo, possiamo passare a una disamina delle diverse clausole che possono essere inserite nella propria polizza per barca.<\/p>\n

Assicurazione barca obbligatoria: le clausole che devi conoscere<\/h2>\n

Le clausole che possono essere inserite in un’assicurazione per la barca non sono affatto poche. Vale la pena fare una carrellata per capire il significato di ognuna di essere.<\/p>\n

Prima di procedere all’analisi della clausole \u00e8 per\u00f2 il caso di soffermarsi sulla franchigia,<\/strong> ovvero il valore che, in base al contratto, il contraente si trover\u00e0 comunque a pagare in caso di danni. Questo non \u00e8 affatto un valore da trascurare: con l’aumentare del rimborso del danno che rimane a carico dell’assicurato diminuisce il premio dell’assicurazione, e viceversa. In alcuni casi la franchigia viene definita relativa,<\/strong> a indicare il fatto che il contratto d’assicurazione in questione non prevede il diritto di risarcimento al di sotto di una specifica cifra; al di sopra di quella soglia, al contrario, il risarcimento \u00e8 pieno, senza alcun pagamento da parte dell’assicurato. Con una franchigia relativa a 1.000 euro, un danno di 900 euro sar\u00e0 dunque totalmente a carico dell’assicurato, laddove invece un danno da 1.200 euro sar\u00e0 coperto totalmente dall’assicurazione.<\/p>\n

\"assicurazione<\/p>\n

Passiamo ora all’analisi delle varie coperture. Le assicurazioni Corpi Yacht prevedono tutte quante la copertura per la perdita totale<\/strong>, la quale, va detto, pu\u00f2 essere di due tipologie diverse. Si pu\u00f2 avere la perdita totale della barca a causa di affondamento, di furto o di sparizione, fenomeni che passano sotto la voce perdita totale ‘effettiva’;<\/strong> e si pu\u00f2 invece avere la perdita totale ‘costruttiva’,<\/strong> che indica la perdita metaforica della barca, nel momento in cui i costi per la riparazione di un danno sono superiori al valore commerciale dell’unit\u00e0. Va precisato, per\u00f2, che non tutte le polizze Corpi prevedono la copertura per la perdita totale in seguito a furto<\/strong>: questa clausola, infatti, non \u00e8 compresa nelle polizze del gruppo C.<\/p>\n

Una clausola alla quale tutti i naviganti dovrebbero porre la massima attenzione \u00e8 quella relativa i limiti di navigazione<\/strong>: l’assicurazione della barca, infatti, non \u00e8 valida \u2013 se non esplicitamente affermato \u2013 a livello universale. La classica polizza per barca, per esempio, \u00e8 valida nelle acque del Mediterraneo, il che di conseguenza comporta una mancata copertura assicurativa una volta oltrepassato lo stretto di Gibilterra, o una volta fatta scivolare la barca nello specchio di un lago. Al momento della stipula della polizza, quindi, \u00e8 importante sapere dove verr\u00e0 utilizzata effettivamente la barca nel periodo di copertura.<\/p>\n

Non conta, del resto, solamente il dove: anche il quando, nelle assicurazioni barca, ha un suo perch\u00e9. La tipica polizza per la barca ha, come quella dell’automobile, una durata annuale<\/strong>. Molte barche, per\u00f2, vengono utilizzate solamente durante la stagione estiva, e avrebbe dunque poco senso una copertura di 12 mesi \u2013 se il rimessaggio invernale \u00e8 totalmente sicuro. Ecco dunque che \u00e8 possibile, in base alla disponibilit\u00e0 della compagnia assicurativa, stipulare una polizza di durata minore.<\/p>\n

Non guasta \u2013 per non vivere sempre queste operazioni con un livello di ansia altissimo \u2013 aggiungere una copertura assicurativa per le delicate operazioni di alaggio e di varo<\/a><\/strong>, pur sottolineando che i vari cantieri sono sempre coperti da una polizza.<\/p>\n

Altra clausola molto importante \u00e8 quella della rinuncia all’azione di rivalsa nel caso di incendio,<\/strong> la quale, in caso di incendio della barca in cantiere (o in marina) garantir\u00e0 che l’assicurazione rinunci fin da subito a cercare di rifarsi sul cantiere (o sulla marina). Perch\u00e9 mai un diportista dovrebbe voler stipulare anche questa clausola? Semplice: molto cantieri<\/strong> non permettono l’ingresso di una barca sprovvista di questa particolare copertura. E ancora, nella top ten delle copertura assicurative per barche da accorpare alle polizze Corpi, dove non presente, \u00e8 quella della stima accettata<\/strong>, con la quale la compagnia assicurativa ‘accetta’ per l’appunto di elargire una cifra precisa \u2013 frutto di una stima meticolosa della barca \u2013 in caso di perdita totale, cos\u00ec da non avere brutte sorprese.<\/p>\n

Pensando al peggio, poi, una buona polizza assicurativa per barca dovrebbe essere completa dalla copertura totale delle spese di salvataggio e di rimozione del delitto<\/strong>, cos\u00ec da non avere oltre al danno anche la beffa. Chi invece vuole partecipare a delle regate, oltre ad allenarsi e a ottimizzare la propria barca per veleggiare alla massima velocit\u00e0, dovrebbe anche stipulare un’apposita copertura per le gare.<\/strong><\/p>\n

Bene, abbiamo visto le principali clausole da inserire nell’assicurazione della barca. Non sono poche e, tra una cosa e l’altra, orientarsi tra le varie offerte delle compagnie assicurative non sembra affatto facile. In quali casi affidarsi a un broker assicurativo \u00e8 una buona idea?<\/p>\n

Broker per l’assicurazione barca: s\u00ec o no?<\/h3>\n

Abbiamo visto insieme che, per scegliere l’assicurazione per la propria barca, ci sono davvero parecchie decisioni da prendere, le quali possono avere importanti conseguenze per il futuro dell’imbarcazione e, ovviamente, per quello del proprio conto in banca. Quali sono i vantaggi dell’affidarsi a un broker?<\/strong> Ebbene, servirsi di un broker assicurativo permette di risparmiare parecchio tempo, senza doversi rivolgere in modo autonomo alle varie compagnie \u2013 le quali del resto, in certi casi, escludono del tutto la trattativa diretta. Un broker esperto, inoltre, pu\u00f2 consigliare al meglio su quali clausole da inserire e quali cancellare, e pu\u00f2 arrivare a spuntare un prezzo migliore, grazie al suo notevole potere contrattuale. Va per\u00f2 sottolineato che il broker con un potere contrattuale maggiore \u00e8 quello con il pi\u00f9 alto prestigio e la pi\u00f9 lunga esperienza, ed \u00e8 dunque anche \u2013 tendenzialmente \u2013 il pi\u00f9 costoso. I possessori di imbarcazioni speciali, dai prototipi in poi, non dovrebbero nemmeno prendere in considerazione di cercare un’assicurazione senza un broker, il quale, va detto, pu\u00f2 risultare fondamentale per quanto riguarda la gestione dei sinistri.<\/strong><\/p>\n

Incidente in barca: cosa deve fare l’assicurato<\/h3>\n

Cosa deve fare l’assicurato in caso di incidente nautico?<\/strong> La legge, pi\u00f9 precisamente il Codice Civile, con l’articolo 1913, ci dice che\u00a0 l’assicurato deve contattare la propria compagnia assicurativa entro 3 giorni dal sinistro.<\/strong> Questa comunicazione deve essere fatta in tutti i casi, sia nell’eventualit\u00e0 di torto, sia nell’eventualit\u00e0 di incidente causato per colpa altrui, e perfino in assenza di danni seri. La comunicazione deve essere fatta di persona, attraverso una raccomandata o mediante porta elettronica certificata. Questa regola va rispettata sempre: chi attende un risarcimento pu\u00f2 infatti vederselo negare proprio per il ritardo nell’effettuare questa comunicazione.<\/p>\n

Ma quali sono le informazioni che la compagina assicuratrice deve ricevere insieme alla comunicazione dell’incidente in mare? Di fatto i dati richiesti non sono molto differenti rispetto a quelli che comunicheremmo in caso di incidente stradale. Vanno quindi riportati data, ora, luogo e dinamica dell’incidente.<\/strong> Devono essere riportati dati completi delle polizze assicurative di entrambi (o pi\u00f9) i conducenti coinvolti, in modo da permettere alle compagnie assicurative di mettersi in contatto. Vanno poi elencati tutti i danni conseguenti allo scontro, e in un’altra sezione gli eventuali danni alle persone. Nel caso dell’intervento delle forze dell’ordine \u00e8 poi necessario riportare questa informazione.<\/p>\n

A completare la documentazione, anche nei giorni successivi, potranno arrivare anche preventivi<\/strong> di riparazione, fatture, certificati medici in seguito a eventuali traumi e perizie sanitarie. Con tutti questi documenti, la compagnia assicuratrice potr\u00e0 inviare un proprio perito<\/strong> per quantificare e verificare i danni.<\/p>\n

Ora sei assolutamente pronto per cercare l’assicurazione barca pi\u00f9 adatta alle tue esigenze, e sai come comportarti in caso di sinistro!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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